Minden ősszel elindul a „kötelező biztosítás kampány" zaj: november, december 1., új tarifák. Csakhogy ez a menetrend 2010 óta már csak a szerződések kisebb részére igaz. A többségnél nem január 1. a fordulónap, hanem az a nap, amikor az autót megvetted. Ha erre a dátumra figyelsz és nem a hírekre, évente egyszer tényleg tudsz olcsóbbra váltani. Ha nem, a biztosítód egy évvel meghosszabbítja a szerződést az új díjon és jövőre ugyanitt találkozunk.
Ebben a cikkben végigmegyünk azon, hogyan találod meg a saját évfordulódat, mit jelent az 50 és a 30 napos szabály, mennyit lehet nyerni a váltáson 2026-ban és hol buknak a legtöbben: fedezetlenségi díj, díjnemfizetés, elveszett bonus.
Nem január 1., hanem a saját évfordulód
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) egy évre szól és a biztosítási időszak a kockázatviselés kezdetétől számít. Ha 2015. március 10-én vetted az autót és aznap indult a biztosítás, a biztosítási időszakod minden évben március 9-én zárul és március 10-én indul az új. A biztosítók egy része a régi időszak utolsó napját, más része az új időszak első napját nevezi évfordulónak, ezért a határidőket mindig a díjértesítőben megadott dátumhoz számold. Ha bizonytalan vagy, számolj egy nappal korábbi határidővel, azzal nem veszíthetsz. A rendszer 2010. január 1. óta működik így. A korábban kötött, azóta nem váltott szerződések maradtak naptári évesek, január 1-jei fordulóval. Január 1-jén fordul az is, aki később január 1-jei kezdettel kötött új szerződést. A novemberi „kampány" ezekről szól. Ez már a piac kisebb része, de még mindig több százezer jármű.
A váltás menetrendjét három szám adja meg és mind a három az évfordulódhoz képest számít:
- 60 nappal előtte: ennél korábban nem köthetsz új szerződést a következő időszakra. Ez a valódi „kampányidőszakod" kezdete.
- 50 nappal előtte: a jelenlegi biztosítód eddig köteles írásban közölni az évfordulót és a következő évi díjat. Ez a levél a legfontosabb jelzés: ha nem tudod, mikor van az évfordulód, innen kiderül.
- 30 nappal előtte: eddig kell a felmondásodnak megérkeznie a biztosítóhoz. Nem a feladás számít, hanem a beérkezés. Aki ezt lekési, annak a szerződése automatikusan megy tovább az új díjon egy újabb évig.
Év végi pénzügyi teendők 2026
Nyomtatható naptár arról, mit intézz el december 31-ig, hogy ne maradj le pénzről.
- A 20%-os adójóváírás: mennyit fizess még be idén
- KGFB: a díjértesítő és a felmondás pontos dátuma
- Lejáró TBSZ, egészségpénztári lekötés, önellenőrzés
- Januárban: adóelőleg-nyilatkozat és díjkimutatás
Hogyan találod meg az évfordulódat?
- A kötvényeden vagy az ajánlaton: a „kockázatviselés kezdete" dátum hónapja és napja mutatja, mikor fordul a szerződésed. A pontos évfordulót és a felmondási határidőt a biztosítód díjértesítője közli, azt vedd irányadónak.
- A díjértesítő levélben: az évforduló előtt 50 nappal jön, benne a pontos dátummal és a jövő évi díjjal. Ha e-kommunikációt választottál, e-mailben vagy az ügyfélportálon keresd.
- A biztosító ügyfélportálján vagy appjában: a szerződés adatlapján a biztosítási időszak vége.
- Az adásvételi szerződés dátumából: ha te vetted az autót és azóta nem váltottál, az évforduló a vétel napja körül van.
- Ha 2010 előtt kötötted és azóta nem váltottál, vagy január 1-jei kezdettel kötöttél: január 1., azaz a felmondásnak december 1-ig kell megérkeznie.
Egyetlen tipp, ami a legtöbbet ér: tegyél be egy naptár-emlékeztetőt 60 nappal az évfordulód elé. Onnantól két heted van összehasonlítani és még mindig két hét marad a felmondásra.
Mennyit lehet nyerni a váltáson 2026-ban?
Az MNB negyedévente közli a kötelező biztosítások díjindexét a teljes piaci adatbázisból. 2026 második negyedévének végén a normál használatú személyautók átlagos éves díja 55 521 forint volt, egy év alatt 2,7 százalékkal csökkent. A 2023-2024-es emelkedés után a díjak 2025 óta lefelé mennek, miközben a biztosítók kárkifizetései több mint 10 százalékkal nőttek: a verseny éles, ez pedig az ügyfélnek jó.
| Mutató (MNB kgfb-index) | Érték |
|---|---|
| Átlagos éves díj, személyautó, 2026 II. negyedév | 55 521 Ft |
| Változás egy év alatt | -2,7% |
| Budapesti autósok átlagos díja (2025 vége) | ~81 000 Ft |
| Budapesten kívüli autósok átlagos díja (2025 vége) | ~52 000 Ft |
| Biztosítók kárkifizetése, változás egy év alatt | +10,8% |
Az átlag azonban keveset mond a te díjadról. Ugyanarra az autóra és ugyanarra az üzembentartóra a biztosítók tarifái között gyakran több tízezer forint a különbség, mert mindegyik máshogy súlyozza a tényezőket:
A díjban már benne van a biztosítási adó is: a díj 23 százaléka, de legfeljebb napi 83 forint gépjárművenként. Ezt a biztosító fizeti be, neked külön tételként nem jelenik meg.
A váltás lépésről lépésre
Amire a legtöbben ráfáznak
1. Késve érkezik a felmondás
A leggyakoribb hiba. A törvény a beérkezéshez köti a határidőt, nem a postára adáshoz. Ha a felmondás a 30. nap után ér oda, érvénytelen, a régi szerződés fut tovább az új díjon. Az időközben megkötött új szerződés pedig nem él: ugyanarra az időszakra a később kötött szerződés érvénytelen. Ilyenkor jövőre próbálhatod újra.
2. Díjnemfizetés: 60 nap, aztán megszűnik
Ha nem fizeted a díjat, 60 napos türelmi idő indul. Ha ezalatt sem rendezed, a szerződés a 60. nappal megszűnik. Innentől két rossz dolog történik egyszerre: az adott biztosítási időszak hátralévő részére csak a régi biztosítód köteles visszafogadni (tehát nem tudsz „büntetésből" olcsóbbhoz menni) és minden fedezetlen napra fedezetlenségi díjat fizetsz.
3. A fedezetlenségi díj többe kerül, mint a biztosítás
A fedezetlenségi díjat azokra a napokra fizeted, amikor az autó forgalomban volt, de nem volt rá érvényes kötelező. Nem a biztosítónak megy, hanem a Kártalanítási Számlára, a mértékét a MABISZ hirdeti meg minden évre. 2026-ban személyautóra napi 990 és 2 090 forint közötti összeg, a motorteljesítmény és az üzembentartó életkora szerint:
Egy 71-100 kW-os autónál ez napi 1 650 forint, azaz 30 nap alatt 49 500 forint: közel annyi, mint egy teljes év kötelezője. Ráadásul a biztosítás nélkül okozott kárt a Kártalanítási Számla ugyan megtéríti a károsultnak, de utána tőled követeli vissza.
4. Elveszik a bonus
A bonus-malus rendszer 15 fokozatú: B10-től A00-n át M04-ig. Minden kármentes év egy fokozattal feljebb visz, egy okozott kár két fokozattal, két kár néggyel vet vissza. A fokozat nem az autóé, hanem az üzembentartóé, ezért váltáskor átjön veled. Amire figyelni kell:
- Eladás után 2 évig őrizheted meg a fokozatot, ha az új autóra ezen belül kötsz kötelezőt. Két éven túl A00-ról indulsz.
- Csak azonos járműkategórián belül vihető át: autóról autóra igen, autóról motorra nem.
- Második autóra nem vihető át: ha az elsőt megtartod, a második A00-ról indul. A fokozat csak a régi szerződés megszűnése után „szabadul fel".
- Kis kárnál számolj: a kifizetett kártérítést visszafizetheted a biztosítónak, ilyenkor a fokozatod nem romlik. Pár tízezres kárnál ez több évnyi díjkülönbséget spórolhat.
5. Maradsz a drágábbnál
A kötelező a károsultat védi: amit a balesetben okozol, azt a biztosítód fizeti meg helyetted. Hogy mire terjed ki és milyen kárt nem fizet, azt törvény írja elő, ezért a választásnál a díj a lényeg. Ha ugyanezt máshol érezhetően olcsóbban kapod, a maradás csak pénzbe kerül.
Mikor nem érdemes váltani?
- Ha a díjértesítőben a jelenlegi biztosítód ajánlata a piaci legjobbak szintjén van. Pár ezer forintért nem éri meg az adminisztráció és a kockázat, hogy elcsúszik a határidő.
- Ha az évfordulód 30 napon belül van: ilyenkor már nem tudsz érvényesen felmondani, jövőre viszont igen. Írd fel a dátumot.
És a novemberi kampány?
A január 1-jei évfordulós, 2010 előtti szerződésekre pontosan ugyanez a szabály vonatkozik, csak mindenkinek egyszerre: a biztosítók november 2-ig hirdetik meg a január 1-től érvényes tarifát (a 60 napos szabály miatt), a felmondásnak december 1-ig kell megérkeznie, az új szerződés január 1-jén indul. Ha a tiéd ilyen, november az összehasonlítás hónapja. Ha nem ilyen, a novemberi hírek a te szerződésedről nem szólnak: neked a saját évfordulód a kampány.
Ugyanez a logika él a lakásbiztosításnál is, ott a márciusi felmondási ablak a hasonló lehetőség. Az elektromos autók biztosításának sajátosságairól pedig külön cikkben írtunk.
Összefoglalás
- Kötelezőt a saját évfordulód előtt tudsz váltani, évente egyszer. Az évforduló a legtöbb autósnál a vétel napja, nem január 1.
- Három szám: 60 nappal előtte köthető az új szerződés, 50 nappal előtte jön a díjértesítő, 30 nappal előtte kell megérkeznie a felmondásnak.
- Az átlagos éves díj 2026 közepén 55 521 forint és csökken, de ugyanarra az autóra a biztosítók között több tízezer forint is lehet a különbség.
- Díjnemfizetésnél 60 nap után megszűnik a szerződés, utána csak a régi biztosító köteles visszafogadni és minden fedezetlen nap 990-2 090 forintba kerül.
- A bonus-malus fokozat az üzembentartóé: eladás után 2 évig megőrizhető, második autóra nem vihető át, kis kárnál a visszafizetéssel megtartható.
- A kötelezőnél a díj a lényeg: a fedezetet törvény írja elő.
