Ha lakáshitelt törlesztesz és közben bővül a család, az állam a tartozásod egy részét egyszerűen elengedi. A jelzáloghitel-elengedés (hivatalos nevén a gyermekek után járó jelzáloghitel-törlesztési támogatás) a második gyerek után 1 millió, a harmadik után 4 millió forinttal csökkenti a fennálló tőketartozást. Mégis rengeteg család hagyja az asztalon ezt a pénzt, mert nem tud róla, vagy azt hiszi, bonyolult az igénylés.

Ebben a cikkben végigvesszük, kinek jár 2026-ban a jelzáloghitel elengedése, pontosan mennyi, milyen hitelre kérhető, hogyan megy az igénylés online, e-Papíron vagy kormányablakban, milyen dokumentumok kellenek és mennyi idő, mire a bank ténylegesen jóváírja az összeget.

A rövid válasz: a második gyerek után 1 millió, a harmadik után 4 millió, a negyedik és minden további gyerek után 1-1 millió forint tőketartozást enged el az állam a lakáscélú jelzáloghiteledből. A kérelmet a várandósság 12. hetétől a születés utáni 1 évig adhatod be kormányablakban, postán vagy online, e-Papíron. A korábban született testvérek is beleszámítanak a gyermekszámba, tehát a harmadik gyerekre akkor is 4 millió jár, ha a nagyobbak után soha nem kaptál semmit.

Mi az a jelzáloghitel-elengedés és kinek jár?

A támogatást a 337/2017. (XI. 14.) kormányrendelet hozta létre és 2018 óta él. Vissza nem térítendő állami támogatás, nem újabb hitel: a kormányhivatal határozata alapján a bankod egy összegben csökkenti a fennálló tőketartozásodat. Nem kell visszafizetni és nem számít jövedelemnek.

Az igényelheti, aki a lakáscélú jelzáloghitel-szerződésben adósként szerepel és 2018. január 1. után született vagy örökbefogadott második, harmadik vagy további gyermeket nevel. Ha házastársként vagy élettársként mindketten adósok vagytok a szerződésben, a kérelmet együtt nyújtjátok be és a feltételeknek mindkettőtöknek meg kell felelnie.

A leggyakoribb félreértés a gyermekszám körül van. A korábban született gyerekek is beleszámítanak abba, hányadik a most érkező baba. Ha mondjuk 2015-ben és 2017-ben születtek a nagyobbak, majd 2026-ban jön a harmadik gyerek, akkor rá 4 millió forint elengedés jár. Az, hogy az első két gyerek után nem kaptál támogatást, nem számít: a sorszámot a család összes közös háztartásban nevelt gyereke adja.

A támogatás már a magzatra is igényelhető a várandósság betöltött 12. hetétől és az örökbefogadott gyerek pontosan ugyanúgy számít, mint a vér szerinti.

A legfontosabb feltétel: a gyerek a hitelfelvétel után érkezzen. Az elengedés csak arra a gyerekre jár, aki akkor születik, amikor a lakáshitel már fennáll. 2025 óta az is elég, ha a hiteligénylést még a születés előtt beadtad a bankba. A hitel felvétele előtt született gyerekek után elengedés nem kérhető: ők a gyermekszámba számítanak bele.

Mennyi jár 2026-ban? 1 millió a második, 4 millió a harmadik gyerek után

Az összegek gyerekenként egyszer járnak és összeadódnak, ha több gyerek is születik. Így néz ki a táblázat:

Hányadik gyerek születik?Elengedett tőketartozás
Második gyerek1 000 000 Ft
Harmadik gyerek4 000 000 Ft
Negyedik és minden további gyerek1-1 millió Ft gyerekenként

Két gyors példa, hogy életszerű legyen. Ha a hitel felvétele után előbb a második, majd a harmadik gyerek is megszületik, összesen 5 millió forinttal csökken a tartozásod. Ha az első gyerek után ikrek érkeznek, ők a második és a harmadik gyerek, tehát egyszerre jár utánuk az 1 plusz 4 millió forint.

Egy fontos korlát van: a fennálló tőketartozásnál nagyobb összeget nem kaphatsz. Ha a tartozásod már csak 3 millió forint és a harmadik gyerek után 4 millió járna, a különbözetet nem kapod meg készpénzben és nem viheted át másik hitelre sem: egyszerűen elvész. Mielőtt igényelsz, nézd meg, hol tart a hiteled, ebben segít a tőketartozás-kalkulátorunk.

Időzítési tipp: ha nagyobb előtörlesztést tervezel és közben úton van a baba, előbb az elengedést intézd és csak utána törlessz elő a saját pénzedből. Fordított sorrendben előfordulhat, hogy a tartozásod a támogatás összege alá csökken és a különbözet elvész. Arról, hogy mikor éri meg egyáltalán előtörleszteni, a hitel-előtörlesztésről szóló cikkünkben írtunk.

Így dől el a jogosultság és az összeg aszerint, hogy mikor született a gyerek:

Mikor született a gyermek?
2018. január 1. előtt
bármelyik gyereknem jogosult
De beleszámít a gyermekszámba: miatta lehet a később születő baba harmadik vagy negyedik gyerek.
2018. január 1. és 2019. június 30. közöttsokan nem tudják
1. vagy 2. gyereknem jogosult
3. és minden további1-1 millió Ft
Az ebben az időszakban született gyerekekre máig nincs igénylési határidő: ha annak idején lemaradtatok róla, a kérelem akár most is beadható.
2019. július 1. utána ma élő szabály
1. gyereknem jogosult
2. gyerek1 millió Ft
3. gyerek4 millió Ft
4. és minden további1-1 millió Ft
Miért nem mindig a harmadik gyerek kapja a 4 milliót? Mert a 4 millió forint családonként egyszer jár. Ha a harmadik gyerek még a régi szabály alatt, 2019. június 30-ig született és utána csak 1 millió járt, a 4 milliós összeget a következő, már az új szabály alatt érkező gyerek után kapjátok meg. Ha pedig a gyerekre 12 hetes magzatként még 2019. július 1. előtt vettétek fel az 1 milliót, de a baba már utána született, utólag a 3 millió forintos különbözet is járt.

Milyen hitelre jár a jelzáloghitel-elengedés és milyenre nem?

A támogatás lakáscélú jelzáloghitelre és lakáscélú pénzügyi lízingre jár. A gyakorlatban ezek jogosultak:

  • Piaci kamatozású lakáshitel, vagyis a klasszikus lakásvásárlásra, építésre, bővítésre vagy felújításra felvett hitel. Az alapokról a lakáshitel útmutatónkban olvashatsz.
  • Otthon Start hitel: a fix 3 százalékos hitel is lakáscélú jelzáloghitel, tehát jár rá az elengedés. A konstrukció részleteit az Otthon Start cikkünkben szedtük össze.
  • CSOK-hitel, falusi CSOK hitel és CSOK Plusz hitel: a támogatott lakáshitelek is jogosultak.
  • Lakáscélú pénzügyi lízing alapján fennálló tartozás.
  • Állami garanciavállalás mellett nyújtott munkáltatói lakáshitel: ez 2025 óta jogosult, a 388/2024. (XII. 11.) kormányrendelet vette be a körbe.

És amire nem jár:

  • Babaváró hitel: az nem jelzáloghitel. Cserébe a babavárónak saját elengedési szabálya van: a második gyerek után a fennálló tartozás 30 százalékát, a harmadik után a teljes tartozást elengedik. A részletek a babaváró hitelről szóló cikkünkben.
  • Személyi kölcsön, akkor is, ha lakásra költötted. Erről bővebben a személyi kölcsön útmutatóban.
  • Szabad felhasználású jelzáloghitel, ha a szerződést 2017. november 14. után kötötted. A régebbi, még e dátum előtt kötött szerződéseknél a lakáscél nem feltétel, tehát azokra a szabad felhasználású hitelekre is kérhető az elengedés.

Jelzáloghitel-elengedés és CSOK Plusz: melyiket kapod?

A CSOK Plusz hitelnek van egy saját, ennél jóval nagyobb összegű kedvezménye: a szerződéskötés után másodikként és minden továbbiként született gyerek után gyerekenként 10 millió forint tőketartozást engednek el. Ez a CSOK Plusz gyermekvállalási támogatása, amely a hitel része, nem külön kérelmezett állami támogatás.

A két kedvezmény viszonya egyszerű szabályra épül: egy gyerek után csak egyféle elengedést kaphatsz. Ha a gyerek a CSOK Plusz szerződés megkötése után született, egyértelműen a 10 milliós elengedés éri meg, hiszen a többszöröse az 1 vagy 4 milliónak. Az itt bemutatott jelzáloghitel-elengedés akkor jön képbe, ha nem CSOK Plusz a hiteled, vagy ha olyan gyereked születik, aki után a CSOK Plusz-os elengedés nem jár.

Arra figyelj, hogy a CSOK Plusznál csak a kölcsönkérelem befogadása után született gyerekek számítanak a 10 milliós elengedésnél. A korábban születettek a hitel összegénél és a gyerekszámnál számítottak, az elengedésnél nem.

A feltételek részletesen

Az igényléshez ezeknek kell teljesülnie:

  • Lakáscélú jelzáloghiteled van és a gyerek a hitelfelvétel után érkezett. A hitelnek már a születés előtt fenn kell állnia. 2025 óta könnyítés, hogy az is elég, ha a hiteligénylést még a születés előtt beadtad a bankba, a szerződést pedig csak utána írtátok alá.
  • A gyerek 2018. január 1. után született vagy fogadtad örökbe. A második gyerek utáni 1 millió forint a 2019. július 1. után születettekre jár, mert akkor terjesztették ki a támogatást a kétgyerekesekre.
  • Közös háztartásban neveled a gyereket, vagyis egy lakcímen éltek.
  • Büntetlen előéletű vagy, együttes igénylésnél mindketten.
  • Nincs köztartozásod: a NAV-nál nyilvántartott tartozásod nem haladhatja meg az 5000 forintot.
  • TB-jogviszony nem kell hozzá, ez az egyik legkevésbé bürokratikus családtámogatás.

Jelzáloghitel-elengedés igénylése online, e-Papíron vagy kormányablakban

Az igénylés ingyenes és négy lépésből áll:

1
Töltsd ki a kérelemnyomtatványtA jelzáloghitel-törlesztési támogatás kérelme letölthető a kormányhivatalok oldaláról és bármelyik kormányablakban is kérhető papíron. A nyomtatványban nyilatkozol a gyerekekről, a hitelről és a feltételekről.
2
Nyújtsd beHárom út van: személyesen bármelyik kormányablakban, postán a lakóhelyed szerinti vármegyei kormányhivatalnak címezve, vagy online az e-Papír felületen (epapir.gov.hu), ahová Ügyfélkapu+ vagy DÁP belépéssel jutsz be. Az e-Papírnál a kormányhivatalt választod címzettnek, a kitöltött kérelmet és a mellékleteket pedig csatolmányként töltöd fel.
3
A kormányhivatal elbíráljaA lakástámogatási osztály ellenőrzi a jogosultságot, szükség esetén hiánypótlást kér, majd határozatot hoz. A határozatot a bankod is megkapja.
4
A bank jóváírjaA végleges határozat beérkezése után a bank 4 napon belül egy összegben jóváírja a támogatást a hitelszámládon, majd 10 napon belül újraszámolja a törlesztőrészletedet.

Milyen dokumentumok kellenek az igényléshez?

A jelzáloghitel-elengedés dokumentumai jellemzően ezek:

  • a kitöltött és aláírt kérelemnyomtatvány,
  • az igénylők személyi igazolványa, lakcímkártyája és adókártyája,
  • a gyerekek születési anyakönyvi kivonata, lakcímkártyája és adóigazolványa,
  • magzatra igénylésnél a várandósgondozási kiskönyv vagy szakorvosi igazolás a 12. hét betöltéséről,
  • örökbefogadásnál a gyámhatóság engedélyező határozata,
  • a hitelszerződés másolata. A büntetlen előéletről és a köztartozás-mentességről a kérelemben nyilatkozol, ha a hivatal mégis igazolást kér, hiánypótlásban jelzi.

Ha a banki igazolás a fennálló tartozásról kéznél van, azt is érdemes csatolni, mert gyorsíthatja az ügyintézést.

Mennyi idő a jelzáloghitel-elengedés?

A folyamat két szakaszból áll. Az első az elbírálás a kormányhivatalnál: ez az általános közigazgatási határidők szerint zajlik, a gyakorlatban jellemzően néhány hét, összetettebb esetben vagy hiánypótlásnál akár 60 nap is lehet. A második szakasz már gyors: a végleges határozat beérkezése után a bank 4 napon belül jóváírja az összeget és 10 napon belül újraszámolja a törlesztőt. Összességében a beadástól a jóváírásig jellemzően 1-2 hónappal érdemes számolni.

A határidőket viszont tartsd észben:

  • A kérelem legkorábban a várandósság betöltött 12. hetétől adható be.
  • Legkésőbb a születés vagy az örökbefogadás után 1 évvel kell benyújtani. Ez 2025 óta ilyen kedvező, korábban csak 180 nap volt.
  • A 2020 közepe előtt született gyerekek után határidő nélkül igényelhető a támogatás. Ha tehát annak idején lemaradtál róla, a 2018 és 2020 között született gyerekek után még most is beadhatod a kérelmet.

Mire figyelj, mielőtt igényelsz?

  • Időzítsd az előtörlesztés elé. Ahogy fentebb írtuk, a tartozásodnál nagyobb támogatás nem jár, ezért előbb az elengedést kérd és csak utána törlessz elő saját pénzből.
  • Kérdezd meg a bankodat a törlesztőről. A jóváírás után a bank alapesetben a törlesztőrészletet számolja újra. Ha inkább a futamidőt rövidítenéd változatlan törlesztő mellett, jelezd, mert ez a banktól függően külön kérésre megy.
  • Egy gyerek után egyszer jár. Akkor is, ha több jelzáloghiteled van: az elengedést egy hitelre kapod meg és ugyanarra a gyerekre másik elengedés (például a CSOK Plusz-os) már nem kérhető.
  • A támogatás nem az egyetlen módja a gyorsabb törlesztésnek. Az egészségpénztári egyenleged is fordíthatod a lakáshitel törlesztésére, erről a külön cikkünkben írtunk.

Összefoglalva

A jelzáloghitel-elengedés az egyik legegyszerűbb családtámogatás: ha lakáscélú jelzáloghiteled van és 2018 után született második vagy további gyereked, a második után 1 millió, a harmadik után 4 millió, a negyedik és minden további után 1-1 millió forinttal csökken a tartozásod. Az igénylés ingyenes, beadható e-Papíron is és a határozat után napokon belül a hitelszámládon van az összeg. A lényeg, hogy a születés utáni 1 éven belül lépj.

A gyerekek után ráadásul nem csak ez az egy kedvezmény jár: a családi adókedvezmény havonta csökkenti az adódat, a hitelek oldalán pedig ott a babaváró és a CSOK Plusz is. Ezek jól kombinálhatók, de a sorrenden és az időzítésen sok múlik.

Segítünk összerakni a teljes képet.

Ha nem vagy biztos benne, hogy a ti helyzetetekben melyik támogatás jár és milyen sorrendben éri meg igényelni, foglalj egy díjmentes konzultációt. Átnézzük a hiteledet, a jogosultságokat és a papírmunkában is segítünk eligazodni.