💡 2026 frissítés: 48 420 Ft/hó (évi 581 040 Ft), ennyire emelkedett a havonta felhasználható összeg egészségpénztáron keresztül.


A hétvégén egy kedves ismerősömmel beszélgettem, aki kifejezetten képben van pénzügyileg. Szóba került a most elérhető 3%-os lakáshitel konstrukció, és ahogy meséltem neki, hogy ezt az egészségpénztáron keresztül is lehet törleszteni, ő csak annyit mondott: „Igen, ezt jó ötlet kihasználni."

Ekkor jött az ötlet, hogy erről mindenképp érdemes írni, mert rengetegen nem tudják, hogy ez a lehetőség már most is létezik. Pedig ebben a kamatkörnyezetben, a 3%-os fix hitel mellett különösen jól jöhet, ha az ember minden forintot visszaszerez, amit csak lehet.

Szóval nézzük meg együtt, hogyan működik ez az egészségpénztári megoldás, és miért lehet hasznos akár neked is, ha van (vagy most tervezel) lakáshiteled.

Hogyan működik ez az egész?

Az egészségpénztárt nemcsak orvosi számlákra használhatod. Kevesen tudják, de lakáshitel törlesztésre is használható vagyis a havi törlesztő egy részét akár az EP-n keresztül is fizetheted.

A szabály egyszerű: havonta legfeljebb a minimálbér 15%-át lehet így felhasználni. 2025-ben ez 43 620 Ft/fő/hó. A befizetéseid után 20% SZJA-visszatérítés jár, amit az éves adóbevallásban kapsz vissza az államtól. Ez azt jelenti, hogy minden befizetett 100 forint után 20 forintot visszaad az állam.

Van egy kisebb költség is mivel a pénztárak jellemzően 6% működési díjat számolnak fel. Ez annyit jelent, hogy ha a bank felé 43 620 forintot szeretnél eljuttatni, akkor az EP-be 46 240 forintot kell befizetned. Az a 6% plusz viszont bőven megtérül a 20%-os adójóváírás miatt.

Másképp fogalmazva: ha jól használod az egészségpénztárat, az állam ténylegesen beszáll a hiteled finanszírozásába az adóvisszatérítésen keresztül.

És most jön a matek: nézzük meg a mostani számokkal

Egy ember havonta 43 620 forintot tud EP-n keresztül a hitelébe fizetni. Ez éves szinten 523 440 Ft, húsz év alatt pedig 10 468 800 Ft összesen. Mivel a 6%-os működési díjat is bele kell kalkulálni, ehhez évente 556 846 Ft befizetésre van szükség az EP-be.

Na de mi van, ha nem egyedül veszed igénybe?

Itt lesz igazán érdekes a történet. Ha van adóstárs, ő is ugyanígy jogosult erre a lehetőségre. Ketten együtt már 87 240 Ft/hó értékben fizethetnek be a hitelbe EP-n keresztül – és természetesen mindketten megkapják a 20%-os adójóváírást.

  • 1 fő esetén: 20 év alatt 10 468 800 Ft befizetés és 2 093 760 Ft SZJA-visszatérítés.
  • 2 fő esetén: 20 év alatt 20 937 600 Ft befizetés és 4 187 520 Ft SZJA-visszatérítés.

Ez már nem aprópénz: ha ügyesen kihasználod az egészségpénztárat, a következő húsz évben az állam több millió forintot visszaadhat az adódból, teljesen legálisan, egy már meglévő lehetőségen keresztül.

Természetesen, ha a minimálbér emelkedik vagy a visszaigényelhető SZJA összege nő, az előny még nagyobb lehet. A lényeg, hogy ezt a lehetőséget érdemes kihasználni, mert ha nem élsz vele akkor gyakorlatilag otthagyod az állami támogatást az asztalon.

Miért fontos erről tudni?

Mert ez nem valami új, kockázatos konstrukció, hanem egy már létező, stabil rendszer, amit az egészségpénztári tagság eleve biztosít. Csak egy tudatos döntés: másik csatornán fizeted be ugyanazt a pénzt, és ezért az államtól minden évben visszakapsz 20%-ot.

Az egészségpénztár ezzel nemcsak egészségügyi kiadásoknál segít, hanem anyagi biztonságot is ad: ha van lakáshiteled, egy ilyen megoldással akár több millió forintot is „visszaterelhetsz" a családi kasszába.

Ha érdekel, hogyan tudod ezt a gyakorlatban beállítani, vagy melyik pénztárnál érdemes elindítani, kérj segítséget szakértőinktől, segítünk megtervezni a legjobb megoldást.